Por Nahuel Díaz, periodista y colaborador de G&M News.
¿Cuáles son los principales aspectos de la reforma normativa para el sector de juegos de azar y qué desafíos implica para el sector?
La resolución N° 194, de 2023, entró en vigor el 1 de diciembre y cambia rotundamente todo el escenario del sistema de prevención para el sector, porque exige el cumplimiento de lo que se denomina enfoque basado en riesgo, que es la recomendación número uno del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), para que se monitoree, identifique y se lleven adelante todas las operaciones y medidas transaccionales. Una especial identificación y evaluación para mitigar los riesgos de lavado y financiamiento de terrorismo. Finalmente, luego de 12 años se actualizó la normativa para el sector de jugos de azar. Argentina tenía la resolución 199/11, dictada por la Unidad de Información Financiera, donde se establecían políticas y obligaciones que tenían que llevar adelante las personas físicas o jurídicas que exploten juegos de azar de forma habitual, cuyas exigencias eran más de cumplimiento técnico o formal. Tras varios años y un gran trabajo en conjunto con la UIF, la Asociación de Loterías Estatales ALEA y el sector privado, se logró una resolución acorde a la realidad que cumple con los estándares exigidos por el GAFI y que permite que el sector aborde este cumplimiento dentro de su operatoria. A la luz de la nueva normativa, resulta trascendental, más allá del enfoque basado en riesgo, que se distingue al cliente para el juego presencial, el cual se identifica al momento de cobro de premios o conversión de valores; del en línea que su identificación es al momento de entablar la relación comercial, sin importar que haga depósitos, apuestas o retiro de fondos, se deberá identificarlos, clasificarlos y segmentarlos según el grado de riesgo para con la operación, en clientes de riesgo bajo, medio, o alto. La norma también exige documentos específicos, como por ejemplo el dictado de un código de conducta, plan de trabajo de oficial de cumplimiento, plan de capacitación anual, etc. asimismo incorpora la figura del revisor externo, como la obligación de tener un oficial de cumplimiento suplente, que desde ahora es obligatorio tener. Además, se deberá hacer un reporte sistemático anual que antes no había, en relación con el componente de gestión de riesgo, esto implica hacer una autoevaluación de riesgo, donde se deberá presentar documentación a la UIF, considerando factores de riesgo de clientes, productos y servicios, canales de venta y distribución y zonas geográficas y un documento de tolerancia al riesgo. Toda esta declaración debidamente documentada que hace la entidad fundamentada, previo a la exposición al riesgo y la posibilidad de mitigarlo. Todo esto deberá remitirse a la Unidad de Información Financiera.
En el marco de la implementación de la nueva resolución 194/23, ¿qué nos puede contar acerca del seminario de “Prevención de lavado” que va a dictar ALEA?
Desde ALEA, dentro de su organización existe la Unidad Coordinadora de Prevención de Lavado de Activos UCPLA, formada por los oficiales de cumplimiento y equipos técnicos de todas las loterías de de nuestro país. Allí llevamos adelante muchas acciones, porque se entiende la importancia de la temática desde hace años y donde se trabaja con las autoridades y la Unidad de Información Financiera (UIF), con quien también se trabajó para avanzar con la nueva resolución. Nuestra práctica es realizar seminarios, guías, trabajos que nos involucran y lograr tener una perspectiva de prevención de lavado alineada con un mismo lenguaje. Por eso trabajamos en conjunto y llevaremos adelante el próximo seminario del 11 de abril en el Hotel Savoy Av Callao 181 en la Ciudad de Buenos Aires, donde vamos a exponer la nueva normativa, sus partes teóricas y un taller práctico para poder delinear todos esos documentos que tenemos ahora la obligación de presentar ante la UIF. Esto demuestra el compromiso desde ALEA y todas las loterías que trabajamos en conjunto.
¿Qué nos puede contar respecto a la visita de la comisión evaluadora del GAFI?
La Argentina, en el marco de la cuarta ronda, está siendo evaluada “in situ” por el grupo de acción financiera internacional GAFI, dentro de lo que se denomina “evaluaciones mutuas”. Nuestro país es miembro pleno de la entidad desde el 2000. En este marco, se va a verificar el cumplimiento técnico y la eficacia del sistema preventivo a nivel nacional. La evaluación comenzó el año pasado, pero ahora estamos con la visita aquí en Buenos Aires con evaluadores de distintos países, quienes estarán hasta el 26 de marzo. En esta evaluación se verifica el cumplimiento de todos los estándares y recomendaciones del GAFI en todos sus estamentos judiciales, normativo, acorde a los decomisos que y las sentencias, las resoluciones, los sujetos obligados tanto en el ámbito público como el privado. En esta situación, el sector también es evaluado con toda una metodología específica, por eso hemos venido trabajando en conjunto en la evaluación nacional de riesgo y en pos de prepararnos y colaborar para que la evaluación sea exitosa conforme el compromiso asumido por el país. La Argentina va a tener la clasificación y el resultado de dicha evaluación en el plenario de septiembre de 2024, en la sede del GAFI en París.
¿En qué consiste su trabajo dentro de la Corporación Iberoamericana de Loterías y Apuestas del Estado?
ALEA es miembro pleno de la Corporación Iberoamericana de loterías del Estado CIBELAE, donde existen comisiones técnicas de trabajo y entre ellas está la Comisión Técnica de Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento de Terrorismo, que desde 2020 coordino en nombre de ALEA. Allí llevamos adelante un trabajo desafiante al entender que hablamos de distintos países con distintas normativas, que no están regulados de la misma manera ni implementan sus políticas de prevención de la misma forma. Por eso, desde la comisión técnica desarrollamos trabajos, guías, webinars capacitaciones y herramientas para poder abordar y brindar a los miembros un acompañamiento y una presencia permanente para que tengan todo este material disponible para implementar políticas en esta temática. Generamos todas estas buenas prácticas también para que, quien no tiene la obligación legal, sepa que tienen un marco de referencia y así fortalecer con políticas de prevención sus organismos. Como novedad, te comento que estamos desarrollando un estándar técnico en CIBELAE en materia de prevención de lavado de activos y financiación del terrorismo, para que aquellos actores del sector interesado en fortalecer sus sistemas preventivos, puedan certificar bajo este estándar y así demostrar el compromiso para el combate de estos delitos complejos.
¿En qué consiste el trabajo de la Unidad Prevención Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo en Lotería de la Ciudad de Buenos Aires?
Estoy a cargo de la unidad de Prevención de LA/FT, desde donde, con un gran equipo de técnicos brindamos asistencia, asesoramiento y acompañamiento al directorio y al oficial de cumplimiento, para asegurar que la explotación y comercialización de juegos de azar por parte de LOTBA se adecua a los requerimientos normativos establecidos por la UIF y los estándares internacionales. En particular, identificamos y gestionamos los riesgos a través de las medidas de debida diligencia y monitoreo transaccional de las operaciones desarrolladas por nuestros clientes, y, de corresponder, realizamos los diversos reportes exigidos por la UIF y colaboramos con las distintas autoridades nacionales en la materia. Es nuestro objetivo asegurar la transparencia en el desarrollo de nuestra actividad en la que el público deposita su confianza y, a su vez, colaborar a nivel nacional e internacional a través de nuestra participación en ALEA y CIBELAE, para que el sector de juegos de azar sea referente en la materia. El juego responsable, transparente y legal es pilar para nosotros, junto con todas las acciones de prevención, detectando y mitigando los riesgos para colaborar con la actividad permanente e internamente en todas las acciones de LOTBA, siendo referentes en esta temática.
¿Cuál es mensaje respecto al juego ilegal y su implicancia en el lavado de activos?
Impulsamos el juego transparente, seguro y legal, porque cuando se juega en plataformas no autorizadas no hay controles, no solo que los menores no tengan acceso, tampoco se pueden aplicar los controles de juego responsable para las personas con problemáticas y las políticas de prevención de lavado. Asimismo, que todo lo que ingresa al circuito del juego legal vuelve a la gente y sin el Estado presente esto no sucede. Por eso es importante que utilicemos los canales de juego legal que en Argentina en el online tiene la denominación bet.ar. Desde ALEA se han realizado diversas acciones que incluyen convenios con las empresas dueñas de las redes sociales, a fin de disminuir la publicidad de juego ilegal y con organismos nacionales que administran las telecomunicaciones.
¿Nos puede contar algunos de los principales proyectos y objetivos de la unidad que preside para 2024?
Desde ALEA y LOTBA se impulsa la aplicación de la resolución 194/23 y todo lo que apareja el nuevo dictado de la normativa, con el objetivo de colaborar y estar a disposición desde la unidad coordinadora hacia los organismos provinciales, mediante mesas de trabajo con el sector público y privado, coordinando y generando un intercambio permanente muy enriquecedor. Respecto al juego en línea, que marcó un antes y después con relación a los desafíos y riesgos, también sobre como llevamos adelante su operatoria. También queremos seguir siendo de alguna manera referentes en el sector y seguir colaborando a nivel nacional e internacional. Finalmente, darle continuidad al trabajo en la temática, profundizando los estándares de cumplimiento, colaborando a nivel nacional e internacional con autoridades locales y extranjeras en lo que se necesite para el sector y otros relacionados con el juego en línea como entidades bancarias y compañías de Fintech, entre otros. Por último, quiero destacar el compromiso del sector que tradicionalmente no se asocia con una cultura de compliance y, a través del trabajo llevado adelante durante años por las distintas loterías estatales y otras partes interesadas, se ha logrado un alto estándar de cumplimiento que se refleja en la evaluación positiva que realizan del sector tanto las autoridades nacionales como internacionales.